江鈴汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司

2022年度江西銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告

第一部分：江鈴財(cái)務(wù)公司2022年度發(fā)展情況綜述

2022年，黨的二十大擘畫了新時(shí)代中國特色社會(huì)主義的宏偉藍(lán)圖，吹響了奮進(jìn)號(hào)角，是繼往開來、踔厲奮發(fā)開啟新征程的一年。然而，百年變局與世紀(jì)疫情交織疊加，在需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力下，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨前所未有的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。這一年，江鈴汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司（以下簡稱“江鈴財(cái)務(wù)公司”）在扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融服務(wù)、強(qiáng)化普惠供給、助力中小企業(yè)成長、踐行綠色發(fā)展等方面深化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量。

2022年，江鈴財(cái)務(wù)公司營業(yè)收入完成年度目標(biāo)101%、利潤總額完成年度目標(biāo)91%；不良貸款率0.0067%，連續(xù)6年不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”目標(biāo)；撥備覆蓋率53922.09%，貸款撥備率3.60%，風(fēng)險(xiǎn)抵償能力強(qiáng)；流動(dòng)比例76.83%，整體情況處于可控狀態(tài)。2022年江鈴財(cái)務(wù)公司榮獲江西智慧金融技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟授予“江西智慧金融技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟副理事長單位”稱號(hào)，榮獲江西省地方金融監(jiān)督管理局頒發(fā)“地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)展獎(jiǎng)”。

笫二部分：社會(huì)責(zé)任篇

一、扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)“國之大者”

（一）助推“六個(gè)江西”建設(shè)

作為扎根贛鄱大地的金融機(jī)構(gòu)，江鈴財(cái)務(wù)公司以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本源，堅(jiān)持金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振，助力江西省實(shí)現(xiàn)“六個(gè)江西”的奮斗目標(biāo)。一是積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在建設(shè)“創(chuàng)新江西”上見實(shí)招。江鈴集團(tuán)及成員企業(yè)大部分屬于汽車制造業(yè)，江鈴財(cái)務(wù)公司提供貸款、貼現(xiàn)、財(cái)票等綜合授信產(chǎn)品，可較全面地應(yīng)對(duì)成員企業(yè)多樣化融資需求；此外，針對(duì)部分缺乏有效擔(dān)保措施的小微零部件企業(yè)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款池融資模式，信貸業(yè)務(wù)更加靈活，有效拓寬支持范圍。

二是提升金融服務(wù)質(zhì)效，在建設(shè)“富裕江西”上辦實(shí)事。江鈴財(cái)務(wù)公司統(tǒng)籌外部金融資源，協(xié)調(diào)提升配置效率，推動(dòng)更多金融活水更精準(zhǔn)地澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。通過為成員企業(yè)提供財(cái)務(wù)咨詢等個(gè)性化、專業(yè)化的金融服務(wù)，專人對(duì)接單家企業(yè)所有業(yè)務(wù)，差異化關(guān)懷客戶，為集團(tuán)提升收益、降本增效、高質(zhì)量發(fā)展添動(dòng)能，深化對(duì)制造業(yè)的支持力度。

（二）服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略

江鈴財(cái)務(wù)公司依托集團(tuán)、服務(wù)集團(tuán)，錨定江鈴集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，重點(diǎn)支持制造業(yè)企業(yè)，聚焦小微企業(yè)客戶，強(qiáng)化戰(zhàn)略執(zhí)行，通過助力集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展為江西省制造業(yè)發(fā)展添磚加瓦。江鈴財(cái)務(wù)公司積極自營業(yè)務(wù)拓展、深化銀行合作關(guān)系，全力拓寬金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的通道。2022年累計(jì)為成員企業(yè)發(fā)放制造業(yè)貸款約4.5億元。

（三）金融保鏈強(qiáng)鏈持續(xù)發(fā)力

江鈴集團(tuán)成員企業(yè)大多屬于汽車制造業(yè)，上下游企業(yè)配套關(guān)系密切、產(chǎn)業(yè)鏈較長、中遠(yuǎn)端小微企業(yè)融資難且貴。江鈴財(cái)務(wù)公司聚焦“作示范、勇爭(zhēng)先”目標(biāo)要求，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)金融政策，在保鏈強(qiáng)鏈上持續(xù)發(fā)力。一是保“鏈”。江鈴財(cái)務(wù)公司與上海票交所建立系統(tǒng)直連，為集團(tuán)成員企業(yè)提供商業(yè)承兌匯票交易平臺(tái)，并大力推廣財(cái)司承兌匯票，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要，有效維穩(wěn)產(chǎn)業(yè)鏈健康有序發(fā)展。2022年全年累計(jì)辦理財(cái)司承兌約3.78億元。二是強(qiáng)鏈。江鈴財(cái)務(wù)公司積極發(fā)揮對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的信息優(yōu)勢(shì)，協(xié)助集團(tuán)開展供應(yīng)鏈平臺(tái)業(yè)務(wù)，平臺(tái)將核心企業(yè)信用貫穿全產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)“金融活水”精準(zhǔn)滴灌產(chǎn)業(yè)鏈上游小微客戶群體，有效增強(qiáng)供應(yīng)鏈韌性。2022年平臺(tái)累計(jì)開單、融資5500萬元。

二、堅(jiān)持科技賦能，強(qiáng)化普惠供給

（一）加強(qiáng)科技數(shù)字賦能 

江鈴財(cái)務(wù)公司堅(jiān)定不移緊跟江鈴集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，以客戶口碑、員工體驗(yàn)、防范風(fēng)險(xiǎn)為首要標(biāo)準(zhǔn)，全面提升信息系統(tǒng)建設(shè)能力。一是解決產(chǎn)品痛點(diǎn)，優(yōu)化產(chǎn)品配置。以產(chǎn)品創(chuàng)意、客戶需求為抓手，以產(chǎn)品建模為核心思想，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和交付的“產(chǎn)品工廠”概念，極大地提高了工作效率，快速響應(yīng)市場(chǎng)需求。二是強(qiáng)化技術(shù)支持，優(yōu)化審批體驗(yàn)。引入OCR和深度學(xué)習(xí)技術(shù)作為技術(shù)支撐，與人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、NLP等技術(shù)共同構(gòu)建智能識(shí)別技術(shù)平臺(tái)，支持自動(dòng)識(shí)別各類證件的文字、數(shù)字、圖片等信息識(shí)別及數(shù)據(jù)校驗(yàn)。三是整合數(shù)字資源，聚力高效服務(wù)。智能識(shí)別技術(shù)平臺(tái)結(jié)合簽字蓋章存在性判別和證件驗(yàn)真功能，不僅可以識(shí)別資料信息，還可以查驗(yàn)證件有效性，減免手工錄入客戶信息和人工驗(yàn)真的操作，每筆貸款申請(qǐng)節(jié)約時(shí)間1小時(shí)以上，實(shí)現(xiàn)全文本信息識(shí)別輸出和結(jié)構(gòu)化，簡化業(yè)務(wù)流程，提升工作效率。

（二）助力中小企業(yè)成長 

一是平臺(tái)賦能，創(chuàng)建產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)圈。江鈴財(cái)務(wù)公司不斷探索，著力于推動(dòng)數(shù)字普惠金融走向綜合化、平臺(tái)化、場(chǎng)景化，促進(jìn)信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合。一方面，推動(dòng)信貸系統(tǒng)更新迭代，強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)全鏈條管控水平，提高業(yè)務(wù)審批效率；對(duì)接票交所新一代票據(jù)系統(tǒng)，完善公司票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，提高集團(tuán)成員企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的便利性和高效性。另一方面，財(cái)務(wù)公司全力協(xié)助集團(tuán)搭建供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，惠及上游中小微供應(yīng)商，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難且貴的問題，助力中小企業(yè)發(fā)展。二是科技加持，推動(dòng)服務(wù)保障提質(zhì)升級(jí)。江鈴財(cái)務(wù)公司以網(wǎng)銀系統(tǒng)為載體，滿足成員企業(yè)“查詢”、“轉(zhuǎn)賬”、“對(duì)賬”等需求，且在集團(tuán)資金集中管理平臺(tái)成立以后，成員企業(yè)可通過資金管理系統(tǒng)查看銀企直聯(lián)的銀行資金流水及余額情況，快速掌控財(cái)務(wù)信息，只需使用財(cái)務(wù)公司網(wǎng)銀key即可提交銀行網(wǎng)銀付款指令，操作快速便捷。同時(shí)，江鈴財(cái)務(wù)公司以數(shù)倉為基礎(chǔ)建立了人行“金數(shù)”報(bào)送系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)，并陸續(xù)推進(jìn)銀保監(jiān)局的“EAST”數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)和人行的“利率報(bào)備”系統(tǒng)的建設(shè)，利用科技創(chuàng)新不斷提升內(nèi)部管理水平、業(yè)務(wù)監(jiān)控水平，為助力普惠金融保駕護(hù)航。

（三）增進(jìn)民生福祉

一是精準(zhǔn)施策，防疫支持有力度。立足服務(wù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)實(shí)情況，對(duì)遇困行業(yè)企業(yè)加大信貸支持力度，2022年公司為遇困行業(yè)企業(yè)安排專項(xiàng)信貸額度58.87億元，提供信用貸款0.6億元；為受疫情影響的客戶提供續(xù)貸和延期還款服務(wù)，2022年公司為遇困企業(yè)提供2.44億元的續(xù)貸支持。二是減費(fèi)讓利，助企紓困有溫度。針對(duì)因疫情影響導(dǎo)致關(guān)停的企業(yè)給予一個(gè)月利息減免優(yōu)惠，為企業(yè)減負(fù)，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，2022年為375家企業(yè)減免貸款利息約370.90萬元；適時(shí)調(diào)整利率政策，給予客戶優(yōu)惠利率，客戶利率水平較上年度最大下降157bp，有效緩解企業(yè)融資壓力。

三、聚焦綠色金融 建設(shè)美麗江西

（一）完善綠色金融機(jī)制建設(shè)

財(cái)務(wù)公司持續(xù)優(yōu)化完善內(nèi)部綠色金融機(jī)制建設(shè)，建立綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各部門綠色金融工作職能，深入貫徹落實(shí)綠色信貸政策要求，強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門與審批部門溝通聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)提升綠色信貸業(yè)務(wù)審批效率，全力支持綠色企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展、鼓勵(lì)江鈴集團(tuán)成員企業(yè)關(guān)注發(fā)展綠色項(xiàng)目。同時(shí)，持續(xù)深入發(fā)展與各家銀行合作關(guān)系，促進(jìn)融資渠道多方位鋪設(shè)，吸引銀行信貸資源向江鈴集團(tuán)綠色企業(yè)傾斜，加大銀行談判力度，降低綠色信貸的融資成本。

（二）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)

江鈴財(cái)務(wù)公司主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，研究綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需求，出臺(tái)科學(xué)有效的綠色信貸解決方案，完善綠色信貸產(chǎn)品及服務(wù)體系。為促進(jìn)新能源車輛的銷售，研發(fā)新能源車型的金融產(chǎn)品，給購買新能源車輛的客戶提供金融貸款服務(wù)。客戶最簡僅需提供身份證、還款銀行卡即可，使用微信公眾號(hào)、手機(jī)APP、經(jīng)銷商協(xié)助等多種渠道方式，向江鈴財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款，在通過我司的貸款審批后，能夠獲得貸款期限最高3年、貸款金額最高車價(jià)85%的貸款，最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天完成貸款并提車。2022年累計(jì)發(fā)放新能源消費(fèi)貸款58筆，金額688.95萬元，綠色消費(fèi)融資余額772.70萬元。

四、筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線 維護(hù)金融穩(wěn)定

（一）強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理

一是完善公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)規(guī)范運(yùn)作管理。完善公司章程、“三會(huì)”議事規(guī)則、董監(jiān)高履職評(píng)價(jià)辦法等制度，提升公司治理水平；嚴(yán)格按公司章程規(guī)定，定期召開股東會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)，規(guī)范會(huì)議召開程序及會(huì)后材料歸檔。二是緊盯政策法規(guī)變化，著力完善內(nèi)控制度。嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策，將各項(xiàng)法律法規(guī)落實(shí)于管理制度，促進(jìn)公司制度與實(shí)際業(yè)務(wù)需求相結(jié)合，2022年內(nèi)部管理制度新增34個(gè)，修改165次，刪除10個(gè)。

（二）深化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控

一是強(qiáng)化全周期風(fēng)險(xiǎn)管控。從戰(zhàn)略層面提出“求新求變求突破，精細(xì)精準(zhǔn)更精益”，以打造大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺(tái)為目標(biāo)，通過整合貫通貸前、貸中、貸后信息流，持續(xù)優(yōu)化和完善風(fēng)控決策策略和相關(guān)規(guī)則，進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)據(jù)、模型、策略、系統(tǒng)的“自動(dòng)化閉環(huán)式”風(fēng)險(xiǎn)量化管理體系建設(shè)。截至2022年12月末，公司不良貸款率為0.01%，連續(xù)5年不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”目標(biāo)；且不良貸款均為終端自然人汽車消費(fèi)貸款，行業(yè)、區(qū)域均較為分散，風(fēng)險(xiǎn)聚集可能性較低。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)。狠抓信用風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入授信標(biāo)準(zhǔn)，密切關(guān)注客戶經(jīng)營動(dòng)態(tài)；緊抓流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，定期開展流動(dòng)性檢查分析、壓力測(cè)試、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急演練，確保公司安全穩(wěn)健運(yùn)營。截至2022年12月末，公司流動(dòng)性比例為76.83%，高于監(jiān)管要求的最低值25%，流動(dòng)性未出現(xiàn)階段性承壓，整體波動(dòng)處于合理范圍內(nèi)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小。

（三）厚植清廉金融文化

一是深化清廉金融文化宣傳，樹牢清正廉潔準(zhǔn)繩。舉辦“清廉與奉獻(xiàn)”廉政書法、攝影征集活動(dòng)，進(jìn)一步強(qiáng)化員工廉潔從業(yè)意識(shí)，弘揚(yáng)清正廉潔之風(fēng)。多措并舉，開展“合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、合規(guī)承諾我先行、對(duì)標(biāo)提升法治力、法律知識(shí)講座、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示”等活動(dòng)，筑牢員工合規(guī)理念。二是強(qiáng)化行為規(guī)范建設(shè)，筑牢員工拒腐堤壩。通過開展“重要崗位強(qiáng)制休假、員工征信檢查、談心談話、案件警示教育”等活動(dòng)，精準(zhǔn)排查異常點(diǎn)，防范員工違規(guī)行為發(fā)生。經(jīng)查，全年未發(fā)現(xiàn)員工異常行為。

五、提升服務(wù)效能保護(hù)客戶權(quán)益

（一）文明規(guī)范服務(wù)創(chuàng)建措施及工作成效

江鈴財(cái)務(wù)公司高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，堅(jiān)持秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，持續(xù)用真誠的、心貼心的服務(wù)，切實(shí)解決消費(fèi)者關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題，以實(shí)際行動(dòng)確保將消保理念真正融入日常經(jīng)營管理之中。全年無重大群體性投訴事件。

（二）健全消保工作機(jī)制，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益

一是強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，建好為民服務(wù)“主心骨”。不斷完善消保管理體系，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入公司十四五戰(zhàn)略規(guī)劃，保障經(jīng)營活動(dòng)依法合規(guī)開展。二是落實(shí)全流程管控，加裝客戶保障“安全鎖”。不斷強(qiáng)化消保全流程管控機(jī)制，加大金融產(chǎn)品的事前、事中及事后審查、監(jiān)督；加強(qiáng)產(chǎn)品準(zhǔn)入審核、營銷宣傳和個(gè)人信息保護(hù)，以實(shí)際行動(dòng)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。三是提升服務(wù)體驗(yàn)，構(gòu)建服務(wù)質(zhì)量“晴雨表”。多渠道受理客戶咨詢、投訴，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；開展貸后、資管、檔案等業(yè)務(wù)模塊的數(shù)字化升級(jí)和改造工作，上線還款提醒、逾期提醒等微信通知推送，有效提升客戶服務(wù)水平。

六、堅(jiān)持以人為本共促和諧美好

（一）保障員工合法權(quán)益，支持員工全面發(fā)展

一是聚焦員工關(guān)懷，推進(jìn)職工文化建設(shè)。緊密圍繞員工開展“總經(jīng)理交流日、清涼一夏送福利、關(guān)懷一線人員、羽你相約、蒙面歌手、親子運(yùn)動(dòng)會(huì)、中餐廳、合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽”等系列活動(dòng)，營造有深度、有溫度、有價(jià)值的職工隊(duì)伍，提升職工獲得感、歸屬感、幸福感。二是聚焦員工發(fā)展，強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)。高度重視對(duì)人才的培養(yǎng)，著力建設(shè)一支素質(zhì)過硬、全方位發(fā)展的人才隊(duì)伍，通過輪崗、培訓(xùn)、行業(yè)交流、課題研究等措施提升人才素質(zhì)。全年組織51人輪崗，組織培訓(xùn)35場(chǎng)；課題研究4個(gè)成果，落地16個(gè)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目。

（二）社會(huì)慈善捐助及志愿者活動(dòng)

江鈴財(cái)務(wù)公司積極組織開展“金融知識(shí)普及月”“金融知識(shí)進(jìn)萬家”等宣傳教育活動(dòng)，依托互聯(lián)網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等多種渠道廣泛開展宣傳，通過針對(duì)不同消費(fèi)者群體，創(chuàng)新開展形式多樣、參與性強(qiáng)、影響面廣的宣傳教育活動(dòng)，不斷拉近與公眾的距離，讓消費(fèi)者明明白白消費(fèi)、清清楚楚維權(quán)。

笫三部分：亮點(diǎn)展示篇

2022年江鈴財(cái)務(wù)公司榮獲江西智慧金融技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟授予“江西智慧金融技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟副理事長單位”稱號(hào)，榮獲江西省地方金融監(jiān)督管理局頒發(fā)“地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)展獎(jiǎng)”。